ФРС предложила ограниченные счета для криптофирм

Федеральная резервная система США (ФРС) вынесла на публичное обсуждение предложение о внедрении нового типа счетов — платежных аккаунтов.  Инициатива призвана открыть доступ к инфраструктуре центробанка для криптофирм и финтех-сектора, но с существенными ограничениями.  В Федрезерве заявили, что новый формат должен поддержать платежные инновации, не давая при этом небанковским участникам полный набор банковских привилегий. В отличие от полноценного мастер-аккаунта владельцы платежного счета: не получат доступ к внутридневному кредиту; не смогут использовать дисконтное окно; не будут получать проценты на остатки; смогут работать только через сервисы с автоматическим контролем овердрафтов. Фактически регулятор предлагает «облегченную» версию доступа, ориентированную исключительно на клиринг и расчеты.  Предложение развивает прототип, представленный в декабре 2025 года. Тогда ФРС описывала платежные аккаунты как отдельный спецсчет для расчетов и ограниченных остатков на конец дня. После консультаций ФРС пересмотрела параметры лимитов: теперь максимальный остаток на закрытии дня повышен до $1 млрд (вместо обсуждавшихся ранее $500 млн). Итоговый объем средств будет устанавливать региональный резервный банк, исходя из платежной активности участника. Инициатива предусматривает доступ к: Fedwire Funds Service; National Settlement Service; FedNow Service; Fedwire Securities Service — только для бесплатных переводов. При этом работа с автоматизированной клиринговой палатой (FedACH), и операции с ценными бумагами против платежа (Transfer Against Payment) останутся недоступны из-за отсутствия механизмов мгновенного контроля овердрафта.  ФРС также ожидает, что заявки на платежные счета будут рассматриваться быстрее, чем классические аккаунты. Целевой срок — около 90 календарных дней после получения полного пакета документов. Заморозка заявок от криптоиндустрии Параллельно регулятор рекомендовал резервным банкам временно не принимать решения по уже поданным заявкам от организаций из Tier 3.  Пауза продлится до завершения формирования политики по платежным счетам, но не позднее 31 декабря 2026 года.  На фоне распадающейся традиционной финансовой системы ФРС пытается институционализировать полярность между банками и криптосектором. Создание отдельного класса счетов может стать инструментом контроля, при котором полноценные аккаунты останутся прерогативой старых игроков, а инноваторы получат лишь ограниченный функционал, который к моменту внедрения может потерять актуальность.  Политический контекст и разногласия По данным Федрезерва, на декабрьское обсуждение платежных счетов поступило 72 письма. Компании из крипто- и платежного сектора в основном поддержали идею и просили расширить доступ или смягчить ограничения. Традиционные банки и ассоциации, наоборот, выступили за дополнительные барьеры и усиленный контроль.  Решение о публикации предложения приняли не единогласно. За выступили: бывший глава ФРС Джером Пауэлл, Филип Джефферсон, Мишель Боуман, Лиза Кук, Стивен Миран, Кристофер Уоллер. Губернатор Федеральной резервной системы Майкл Барр проголосовал против. Reuters пишет, что он посчитал инициативу недостаточно защищенной от рисков незаконного финансирования. Новый шаг ФРС появился спустя день после указа Дональда Трампа. Президент США поручил регуляторам и ФРС пересмотреть правила, которые могут ограничивать финансовые инновации и доступ финтех-компаний к платежной инфраструктуре центробанка. Интерес криптоиндустрии к счетам ФРС сохраняется давно. Reuters напомнило, что в марте Kraken стала первой криптокомпанией, получившей ограниченный счет в ФРС. На похожий доступ также претендуют Ripple, Anchorage Digital и Wise. При этом сама ФРС отдельно подчеркивает: предложение не меняет юридические критерии допуска. Окончательное решение по-прежнему останется за региональными резервными банками. Даже после запуска платежного счета криптокомпаниям не гарантирован автоматический доступ к инфраструктуре Федрезерва. Напомним, 14 мая Банковский комитет сената США одобрил законопроект CLARITY Act голосами 15 против 9. Документ предусматривает комплексное регулирование крипторынка на федеральном уровне. 15 мая сторонник биткоина Кевин Уорш возглавил ФРС, сменив Джерома Пауэлла. Он займет пост на четыре года.